銀行嚴查信貸資金挪用至股市、樓市 違者提前收回資金

目前，信貸資金違規(guī)進入股市、樓市的情況，正在被監(jiān)管部門嚴查。

提前收回違規(guī)流向樓市的信貸資金

近日，網(wǎng)上開始流傳的一些《個人貸款提前收回告知函》，一銀行宣布合同項下近300萬元貸款提前到期，要求在3月底之間歸還全部貸款本息。

《告知函》顯示，由于借款人未按約履行借款合同“貸款用途”的相關(guān)規(guī)定，銀行宣布合同下貸款提前到期，要求借款人限時歸還全部貸款本息。否則銀行將有權(quán)進行法律訴訟，并采取財產(chǎn)保全措施。

也就是說，如果這位借款人辦理的是房屋抵押貸款，那么他現(xiàn)在只有兩條路：要么趕緊籌錢還上貸款，要么抵押的房子被銀行沒收。

這里所謂的未按約履行規(guī)定指的就是借款人把用于支持小微企業(yè)發(fā)展的經(jīng)營貸款，違規(guī)挪用到房地產(chǎn)市場，用于購房或者替換房貸。

實際上，借由去年小微貸款利率的大幅優(yōu)惠，不少借款人利用經(jīng)營貸，尤其是房屋抵押貸進入房市。由于這類資金往往經(jīng)過多個渠道的多次流轉(zhuǎn)，所以銀行檢查起來難度不小。

而今年年初，上海銀保監(jiān)局印發(fā)《上海銀保監(jiān)局關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知》，其中要求上海各家銀行“對2020年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查……借款人存在違反合同約定行為的，按照合同約定給予懲戒”。

在新政之下，銀行開始投入人力物力，全面嚴查。據(jù)一位滬上銀行業(yè)人士透露，目前對短時間內(nèi)申請了經(jīng)營貸又申請了個人按揭貸款的借款人，銀行正在加緊核查，并已經(jīng)對一批違規(guī)貸款進行了“抽貸”處理。

此舉的震懾效應(yīng)十分明顯，未來將房抵經(jīng)營貸資金違規(guī)用于購房的行為或?qū)⒋蟠鬁p少。在上海樓市的一套新政組合拳中，房貸方面的從嚴審查，將堵住資金方面的漏洞，助力上海樓市的穩(wěn)定。

除了上海，現(xiàn)階段廣州也在嚴查消費貸、經(jīng)營貸違規(guī)流向樓市的情況。“如果被查到是這種情況的話，借款人也要被要求提前還款的。”

受訪銀行相關(guān)人士均表示，一旦發(fā)現(xiàn)信貸資金被挪用至“兩市”，將被銀行提前收回。

業(yè)內(nèi)律師稱，若信貸資金被挪用，銀行可提前收回;而若致使銀行受到損失的，可涉嫌騙貸罪，甚至貸款詐騙罪。

中國銀行(3.270, -0.02, -0.61%)臺州市行被罰89萬元：

挪用信貸資金“炒股”

3月8日，據(jù)中國銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局公布的行政處罰信息公開表， 中國銀行臺州市分行存在貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房;貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券市場;未經(jīng)成本測算，銀團貸款聯(lián)合收費;貸款審查不盡職，個人經(jīng)營性貸款主體不合規(guī)等違法違規(guī)事實。

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，銀行業(yè)金融機構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任：

(一) 未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

(二) 拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;

(三) 提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;

(四) 未按照規(guī)定進行信息披露的;

(五) 嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的;

(六) 拒絕執(zhí)行本法第三十七條規(guī)定的措施的。

據(jù)此，中國銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局決定對中國銀行臺州市分行罰款人民幣89萬元。

事實上，除中國銀行臺州市分行的這張罰單外，銀保監(jiān)會臺州監(jiān)管分局在3月開出的多張銀行業(yè)罰單中，幾乎均涉及貸款資金違規(guī)流向股市、樓市。

例如浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行被罰69萬元，原因是：發(fā)放用途不真實貸款;貸后管理不到位，貸款資金被挪用流入股市;貸款資金被挪用于購房。

溫州銀行臺州分行被罰70萬元，原因是：貸款發(fā)放與支付管控不嚴，部分貸款資金支付后用于繳納土地款;貸后管理不到位，個人經(jīng)營性貸款資金流入證券市場;辦理無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。

平安銀行(20.850, -0.75, -3.47%)臺州分行被罰79萬元，原因是：貸款資金轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)性存款，為辦理貸款提供質(zhì)押擔保;貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入股市;貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購房。

農(nóng)業(yè)銀行(3.330, -0.03, -0.89%)臺州分行被罰款72萬元，原因是：浮利分費;向未結(jié)頂樓盤發(fā)放按揭貸款;貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券期貨市場。

(關(guān)鍵字：銀行 嚴查 信貸)